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¿Debería aprovechar su 401k para pagar su boda?

¿Debería aprovechar su 401k para pagar su boda?



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Si tuviera un poco de dinero extra en el presupuesto de su boda, ¿en qué lo gastaría? Zapatos de diseño? Mas flores? ¿Vino más elegante? ¿O prefiere reservar ese dinero extra para el futuro como inversión o en su fondo de jubilación? Su 401k puede parecer una fuente fácil de fondos para su gran día, pero también es una forma importante de prepararse para la jubilación. Hablamos con Katie Taylor, vicepresidenta de Thought Leadership en Fidelity sobre las cuentas 401k e IRA y si debe usarlas ahora o guardarlas para más adelante.

"Alrededor del 23 por ciento de las personas que retiran sus cuentas 401k tienen menos de 30 años", dijo Taylor. "Los millennials tienden a cambiar de trabajo varias veces antes de cumplir 30 años, y si tienen un 401k con su empleador anterior, tienen que decidir qué hacer con él". Por lo general, si el saldo de su 401k es inferior a $ 5,000, el empleador es capaz de forzarlo a salir de su plan 401k, pero eso no significa que tenga que retirar dinero. "Si su empleador anterior lo obliga a abandonar su plan, también tiene la opción de transferir los fondos que tiene a una cuenta con su nuevo empleador, o puede transferirlo a una cuenta IRA", dijo. Menos de $ 5,000 no Suena como mucho dinero, pero el beneficio de un 401k o IRA es que las cuentas están protegidas de impuestos hasta que se jubila, y tienen la capacidad de crecer a través de la inversión y la actividad del mercado. "No es mucho ahora, pero será mucho más en unas pocas décadas ", dijo Taylor.

Entonces, ¿qué pasa si hacer retirar dinero? Bueno, el dinero no es solo tuyo. "Si opta por retirar dinero cuando deja su trabajo, tendrá que pagar una multa del 10 por ciento, más impuestos estatales y federales", dijo Taylor. “Incluso si tiene $ 16,000 en su 401k cuando deja su trabajo, solo recibirá alrededor de $ 11,000 debido a esos impuestos y multas, mientras que, si lo transfiere a una cuenta IRA o una nueva cuenta de empleador, tendrá más de $ 80,000 para cuando te jubiles.

Otra cosa a tener en cuenta? La mayoría de las personas que trabajan hoy no tienen planes de pensiones. "Nuestros padres y abuelos podrían depender de los planes de pensiones para ayudarlos con la jubilación, pero la mayoría de los estadounidenses de hoy necesitan sus 401k para financiar su jubilación", dijo Taylor. Entonces, si bien el dinero extra para algo inmediato, como su boda, suena atractivo, piense en el impacto que esto podría tener en usted en el futuro. En lugar de eso, mire el presupuesto diario y otras formas de reducir sus gastos diarios para obtener fondos adicionales para su gran día ”.

Si está trabajando activamente, cobrar su 401k no es realmente una opción. "No puede retirar los fondos de su cuenta hasta que tenga más de 59.5 años", dijo Taylor. “Sin embargo, algunos empleadores tienen planes que le permiten sacar un préstamo de la cuenta con una amplia variedad de calificaciones y requisitos. ¡Pero ten cuidado! Uno o dos préstamos de su 401k en el transcurso de su carrera no es tan malo, ya que está pagando los intereses a su futuro yo mismo, pero lo que vemos es que algunas personas se convierten en tomadores de préstamos habituales. Recuerde que una vez que el dinero está fuera de su cuenta, ya no funciona para usted. Y preste atención a cómo se devolverá el préstamo. "Muchos planes solo le permiten realizar los pagos a través de contribuciones de nómina, lo que significa que recibirá menos dinero el día de pago", dijo Taylor. "Es importante tener en cuenta las reglas del plan de su empleador, así como la forma en que esa disminución del sueldo afectará su situación financiera".

En lugar de aprovechar su 401k o IRA para su boda, haga que ese dinero trabaje para usted. "Hay tres cosas simples para recordar", dijo Taylor.

Primero, asegúrese de haberse inscrito. “Muchos empleados están con una compañía por más de un año antes de inscribirse en el programa 401k. ¡Es un beneficio para el empleador que definitivamente debería aprovechar! ”

Segundo, ahorre tanto como pueda. "Asegúrese de ahorrar lo suficiente para obtener la contribución de su empresa", dice Taylor. "Una de cada cinco personas no ahorra lo suficiente para obtenerlo, que son cientos (o miles) de dólares gratis que no está recibiendo". Y si puede ahorrar más, hágalo. "Apunte a ahorrar el 15 por ciento de sus ingresos en el transcurso de su carrera, incluida la contribución del empleador", dice. “Si no puede llegar al principio, especialmente si necesita el dinero para algo como su boda, ahorre todo lo que pueda, y use el programa de aumento automático del plan para aumentar anualmente su contribución en una cantidad fija hasta que pueda obtener hasta ese objetivo del 15 por ciento.

En tercer lugar, encuentre una inversión adecuada para usted. “Las personas jóvenes tienen mucho por delante y pueden asumir más riesgos de mercado. Una mayor concentración de acciones será más riesgo, así como un mayor rendimiento ", dijo. O utilice la opción" hágalo por mí "de su plan, como un fondo mutuo o un fondo de fecha objetivo." Si no planea retirarse hasta 2055 , inscríbase en el fondo 2055 en su plan 401k, que invertirá el dinero de manera apropiada para su edad y cronograma. Por supuesto, también puede elegir inversiones más específicas que se alineen con sus objetivos.

"Casarse es una gran cosa", dijo Taylor. “Es importante que las parejas lo piensen en términos de su presupuesto general y sus finanzas, no solo en lo que gastan en un día. Busque maneras de ajustar su presupuesto diario para encontrar dinero para su boda allí en lugar de en sus ahorros para la jubilación. Desde llevar el almuerzo al trabajo hasta saltarse Starbucks, puede ahorrar $ 100 o más por semana simplemente haciendo algunos pequeños cambios. “No tiene que ser una suma rápida de mucho dinero, sino que puede ser pequeñas cantidades que ahorras en el transcurso de tu compromiso. Eche un vistazo a sus gastos actuales para encontrar otras formas de ahorrar dinero que no pongan en peligro su jubilación ”.