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Por qué usted y su socio deben tener múltiples cuentas bancarias

Por qué usted y su socio deben tener múltiples cuentas bancarias

Puede ser bastante difícil hacer un seguimiento de sus finanzas, pero cuando está en una relación a largo plazo, las cosas se vuelven aún más complicadas. En algún momento de una relación, han estado juntos tanto tiempo y sus vidas están tan conectadas que sus finanzas comienzan a mezclarse. Cuando eso comienza a suceder, es hora de elaborar un plan de juego financiero.

Pero solo cómo combinadas deberían ser sus finanzas? Cuando estás en una pareja, administrar tus finanzas debe ser un equilibrio entre transparencia y simplicidad. "Para ahora probablemente habrás descubierto que somos grandes admiradores de mantener las cosas lo más simples posible", dice Priya Malani, cofundadora de Stash Wealth, una compañía de gestión de patrimonio. Novias. “Demasiado a menudo, vemos clientes que han alcanzado los 30 años y han reunido un montón de cuentas bancarias diferentes al azar que terminan flotando por ahí: contraseñas olvidadas, cuentas vacías que acumulan comisiones de saldo bajo, una vinculada a Paypal, otra vinculada a Venmo, etc. Demasiadas cuentas bancarias pueden crear un sistema desordenado que se vuelve muy ineficiente y difícil de administrar. Muy pocas cuentas bancarias y es difícil saber qué es qué.

Lo que hay que tener en cuenta es que, si está casado y no tiene un acuerdo prenupcial, las leyes en su estado podrían afectar quién tiene realmente el derecho al dinero en su cuenta bancaria. El hecho de que su nombre esté en él no significa que, en caso de divorcio, sea todo suyo. Asegúrate de conocer la ley. Pero para el gasto diario en una relación funcional, este es un buen resumen.

La clave está en combinar sus gastos y ahorros diarios, pero aún así tener algunas opciones para derrochar. Esto es lo que sugiere Malani.

1. Una cuenta corriente conjunta

Una vez que esté en un cierto punto de su relación, tiene sentido tener una cuenta corriente conjunta para la mayoría de sus gastos y la vida diaria, especialmente una vez que viven juntos. "En Stash lo llamamos su" centro de dinero "porque lo consideramos la sede de la vida financiera de usted y su pareja", explica Malani. “Todo el dinero fluye a esta cuenta y sale de ella. Idealmente, ambos cheques de pago (después de 401k contribuciones) deberían depositarse directamente en esta cuenta. De esa manera, tendrán una imagen instantánea del tipo de estilo de vida que pueden pagar juntos. Este debería ser el centro de su mundo financiero juntos.

2. Múltiples cuentas de ahorro conjuntas

Luego, debe comenzar a pensar en ahorrar. “Para ahorrar con éxito, lo primero que debe hacer es configurar una cuenta de ahorro conjunta para cada objetivo de ahorro y ponerle un apodo de acuerdo con lo que ahorra. Intentando ahorrar para un viaje a Turcas y Caicos, abra y apode una cuenta de ahorros conjunta 'Turcas y Caicos'. Ahorrar por ahorrar es una manera segura de nunca guardar con éxito. Cuando el dinero no está destinado a nada en particular, es mucho más fácil sumergirse en él. Al nombrar su cuenta de ahorros, estará mucho menos tentado a tocarla.

Malani también sugiere que sus cuentas de ahorro conjuntas se mantengan con un banco en línea. Esto no solo significa que están fuera de la vista y de la mente, sino que también pueden ganar más interés de esa manera. Pero, quizás lo más importante, no son fácilmente accesibles: es menos probable que obtenga dinero de él a menos que lo necesite absolutamente. (Esto funciona muy bien: mi cuenta de ahorros en línea demora de 3 a 4 días hábiles en llegar a mi caja, lo que me impide entrar en compras impulsivas).

Puede automatizar los pagos desde la cuenta corriente conjunta a su cuenta de ahorros conjunta, para asegurarse de que está ahorrando una cierta cantidad cada mes sin pensarlo.

3. OPCIONAL: una cuenta corriente separada para cada uno de ustedes

De acuerdo, aunque combinar sus cuentas bancarias puede tener sentido, parece un gran paso; para mí, la idea de tener todas las finanzas compartidas me hace sentir un poco de pánico. Si siente lo mismo, Malani también sugiere que desee mantener cuentas corrientes separadas. “Los llamamos tu 'alijo lateral'. De vez en cuando, recomendamos a las parejas que mantengan una cuenta corriente separada por una de dos razones: desea asegurarse de que los regalos que compre a su pareja sean una sorpresa, o que usted y su pareja tengan derroches de gastos que vuelvan loca a la otra persona, así que es mejor que no vean la carga. Es una zona libre de juicio.

Pero ella dice que, idealmente, estas cuentas no son para su gasto normal que simplemente está separado. “Para ser muy claros, los escondites laterales no están destinados a compras en 'noche de chicos' o 'noche de mujeres' o para reventones, compras, etc. El dinero en estas cuentas está estrictamente reservado para aquellas compras que vuelven loca a la otra persona (esto no No se aplica a todos).

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Entonces, ¿cuánto debería ir a tu escondite lateral? Bueno, Malani sugiere que presente una cantidad que funcione para ambos y que se transfiera automáticamente de su cuenta corriente conjunta cada mes. "El dinero en tu escondite lateral es tuyo, sin preguntas", dice ella. "El simple concepto de tener un alijo lateral puede ser un salvavidas en situaciones en las que usted y su pareja no siempre se encuentran cara a cara con el dinero". De esta manera, no se sacará el pelo constantemente cuando revise su banco declaraciones.

Ordenar sus finanzas no es un proceso divertido, pero una vez que se le ocurre un sistema que funciona, las cosas se vuelven mucho más fáciles. Así que siéntese, revise sus ingresos y egresos y descubra lo que es adecuado para usted.